Alusta varakult: võimalus maksusoodustustest rohkem kasu lõigata
Alates käesolevast aastast kehtima hakanud tulumaksutõus tähendab, et paljudele eestlastele jääb igakuiselt vähem raha kätte. Samas annab see Luminori pensionifondide fondijuhi Vahur Madissoni sõnul ka võimaluse järgmisel aastal tulusid deklareerides rohkem raha tagasi saada.
Madissoni tõi välja, et kui varem tagastas riik pensioni kolmanda samba sissemaksetelt 20% tulumaksu, siis tulumaksu tõusu tõttu tuleb riigil ka rohkem tagastada ehk järgmisel aastal saab sissemaksetelt tagasi 22%.
„Kui seni tagastas riik 100-eurosest sissemaksust 20 eurot, siis uuel aastal saab sama sissemakse pealt tagasi 22 eurot,“ selgitas Madisson. „Kui alustada varakult ja sama summat lisada oma kolmandasse sambasse kogu sel aastal järelejäänud 10 kuu vältel, siis koguneb sissemaksetena aasta lõpuks 1000 eurot ning senise 200 euro asemel saab tagasi 220 eurot. Mida rohkem koguda, seda enam saab maksuvõitu maksimaalselt ära kasutada,“ lisas ta.
Mida rohkem koguda, seda enam saab maksuvõitu maksimaalselt ära kasutada.
Oluline on siiski meeles pidada, et maksusoodustuse eelduseks on tulumaksuga maksustatud tulu ja kehtivad endiselt piirid – maksuvabalt saab investeerida kuni 15% oma aastasest brutosissetulekust või maksimaalselt 6000 eurot aastas. See tähendab, et maksimaalne tulumaksutagastus kolmanda samba sissemaksetelt on järgmisel aastal 1320 eurot ehk 120 eurot rohkem kui tänavu.
Tähelepanu tasub pöörata ka teisele sambale, kuhu sissemaksed laekuvad brutopalgast ehk ka see on tulumaksust vabastatud. Kuigi teine sammas pole nii paindlik, siis ka läbi selle on võimalik oma pensionivara kasvatada maksuefektiivselt. „Teise samba maksemäära saab muuta kord aastas ja valida saab 2, 4 ja 6% vahel. Ka siin kehtib reegel, et mida varem järjepidevalt investeerima hakatakse, seda enam saab aeg investeeringutega tööd teha ja summat kasvatada,“ märkis Luminori fondijuht.
Teise samba maksemäära saab muuta kord aastas ja valida saab 2, 4 ja 6% vahel.
Kui vaadata juba kaugemale ehk pensioni väljamaksete poole, siis tasub arvestada ka neid erinevusi: ühekordne väljamakse pensionieas on maksustatud 10%-se määraga, kuid eluaegne pension on tulumaksuvaba. Samuti on tähtajaline pension maksuvaba juhul, kui väljamaksed on jaotatud kogu eeldatava eluea peale ning väljamaksete sagedus on vähemalt kord kvartalis.
Tähtajaline pension on maksuvaba juhul, kui väljamaksed on jaotatud kogu eeldatava eluea peale ning väljamaksete sagedus on vähemalt kord kvartalis.
Kuigi maksutõusud on pannud paljusid inimesi oma eelarvet ümber hindama, tasub Madissoni sõnul siiski hoolikalt analüüsida, kuidas kulutusi ja sääste tasakaalus hoida. Tulumaksusoodustused pakuvad pensionikogujatele võimalust oma sääste nutikalt kasvatada ning selleks tasub hoolikalt läbi mõelda, kuhu raha suunata ning kuidas riiklikke soodustusi maksimaalselt ära kasutada.
